金融業的IT投資爆發
去年金融業蓄勢待發，今年迎來爆發性增長。2023年，各金融機構在應對不確定新常態時採取保守策略，資源配置包括IT投資。隨著全球經濟回暖，金融業對營業績效持樂觀看法，並大舉增加IT投資，預算增長率達16.4%，是五年來最高，平均預算估計為11.94億元。
IT預算成長率波動明顯
過去五年，金融業IT預算成長率波動明顯，2020至2022年連續三年突破雙位數，2023年跌至9.7%，今年回升至16.4%，超過疫情期間增幅，顯示IT投資力道強勁。然而，這波預算增長並未反映在數位轉型投資上。自去年起，金融業大幅減少數位轉型投資，今年持續縮減。根據iThome 2024年CIO大調查，將數位轉型列為年度目標的金融CIO僅33.3%，不到四成。2023年，數位轉型投資銳減24.9%，今年再減少17.8%，在金融CIO的八大投資項目中，數位轉型是唯一負成長的項目。
投資重點轉向雲端和AI
數位轉型依然是金融業最大投資項目，但金融CIO們的重點轉向了雲端和AI。今年，金融CIO在雲端和AI的投資金額翻倍增長。根據iThome 2024年CIO大調查，雲端預算增長超過一倍，預估達3,400萬元，AI機器學習預算增長92.6%，逼近一倍，預估達2,000萬元。AI創新應用與服務成為今年金融業優先目標，近半數金融業者將其列為年度目標。
生成式AI的影響
生成式AI熱潮下，金融業者紛紛嘗試導入相關應用。根據iThome 2024年CIO大調查，超過半數的金融業者處於GAI導入和驗證階段，遠高於整體產業的28.2%。另有23.1%金融業者在導入計畫階段，3.8%已正式上線。金融業採用GAI主要為提升員工生產力和加速數位轉型，透過GAI輔助日常作業，讓員工從事更有價值的工作，以解決人力不足問題。
技術、治理和風險管控挑戰
金融業在導入生成式AI時面臨技術、治理和風險管控挑戰。調查顯示，超過半數金融業者在治理與風險方面準備不足，比整體產業多十個百分點。
去年8月，金管會放寬金融上雲規範，促使更多金融機構通過上雲加速創新或實現系統備援。此外，生成式AI熱潮推動AI預算增長，也帶動雲端投資上升，是IT投資大幅增長的主要原因之一。今年近四成金融業者採用ChatGPT類應用，意味著他們選擇雲端服務形式的GAI，以便快速導入多個場景試用。但使用雲端服務涉及資料流通，需要額外控制機制，如強化資料外洩處理和制定雲端廠商合作的資料保護措施，確保資料安全。此外，控管雲端服務開銷也是一門學問，開發GAI應用時需設置控制機制。
監管指引的發布
今年2、3月的大調查顯示，各金融業者等待主管機關發布規範作為內控參考指引。6月中，金管會發布了金融業運用AI指引，提供六大核心原則和第三方業者管理方式，雖屬行政指導，但可作為金融機構自律規範的參考。
加速上雲步伐
生成式AI進一步加速金融業上雲腳步。去年8月，金管會放寬委外規定，簡化金融機構上雲申請流程，促使更多金融業者將應用系統遷移至公雲。調查顯示，年底將有3.1%的金融業者正式進入重度應用上公雲階段，這是多年來首次突破。年底預估超過七成業者進入輕度應用上公雲階段，比去年的57.6%提升近15個百分點。
總結
今年金融業在IT投資上的顯著增長表明，隨著全球經濟回穩，金融業者在技術投資上更為積極。然而，數位轉型投資的減少以及治理和風險管控的挑戰，顯示出金融業在技術革新過程中面臨的多重考驗。生成式AI和雲端技術的崛起，促使金融業重新配置資源，加速技術應用，從而提升營運效率和創新能力。未來，隨著監管指引的進一步落實，金融業將在數位轉型和技術應用上迎來更多機遇和挑戰。